첫번째, 첫 주택 구매의 시작점이 되어준다 첫 주택 구매를 준비하는 사람들은 대부분 어디서부터 시작해야 할지 막막함을 느낀다. “나는 캐나다에서 모기지를 받을 수 있을까?”“얼마까지 대출이 가능할까?”“다운페이먼트는 얼마나 준비해야 할까?” 이러한 질문은 주택 구매를 고민하는 사람이라면 누구나 하게 된다. 최근에는 전화, 이메일, 카카오톡, 온라인 미팅 등을 통해 쉽고 편리하게 무료 상담을 받을 수 있다. 현재 소득, 부채 …
오늘은 그동안 손님들이 물어보셨던 모기지 브로커의 하는일에 대해 설명을 드려보고자 합니다. 설명은 육하원칙에 의해 설명을 드리겠습니다. 1. 누구인가요? 결론적으로 모기지 브로커는 은행과 모기지 신청자의 중간에서 중개일을 하는 사람입니다. 은행측의 모기지 최종 승인을 받는 업무만이 아니라 주택구매 계획부터 최종 클로징 업무까지 옆에서 모기지 관련한 대리인 으로서 관련된 업무를 진행 도움 드리게 됩니다. 해당 모기지가 승인 되었다고, …
캐나다에서 주택을 구입할 때 신청자의 소득이나 신용만으로 원하는 모기지 금액을 받기 어려운 경우, 개런터(Guarantor)를 추가하는 방법을 고려할 수 있습니다. 특히 부모님이 자녀의 첫 주택 구입을 돕거나, 소득이 아직 충분하지 않은 경우 개런터에 대해 문의하는 분들이 많습니다. 하지만 개런터가 있다고 해서 모기지 승인이 자동으로 되는 것은 아닙니다. Lender마다 개런터를 인정하는 방식과 심사 기준이 다르기 때문에 전체적인 …
캐나다에서 모기지를 신청할 때 은행에서 승인을 받는 방법 외에도 다양한 대출기관을 통해 주택 구매 자금을 마련할 수 있습니다. 그중 대표적으로 알아두어야 할 개념이 A-Lender와 B-Lender입니다. 일반적으로 A-Lender는 은행과 주요 금융기관 등 전통적인 대출기관을 의미하며, B-Lender는 일반 은행의 심사 기준으로 승인받기 어려운 고객에게 대안적인 모기지 상품을 제공하는 대출기관을 의미합니다. 두 유형은 금리뿐 아니라 소득 인정 방식, …
A-렌더(Lender)와 B-렌더(Lender)의 은행차이 | 캐나다 모기지 비교 가이드 Read More »
Mortgage Renewal이 다가오면 많은 분들이 현재 은행에서 보내온 Renewal Letter를 확인하고 그대로 갱신합니다. 하지만 모기지 리뉴얼(Mortgage Renewal)은 단순히 계약을 연장하는 것이 아니라, 현재 모기지 조건을 다시 점검할 수 있는 중요한 시점입니다. 현재 은행의 금리만 확인하기보다 다른 lender의 금리와 조건도 비교하고, 필요하다면 Mortgage Switch나 다른 구조를 검토하는 것이 좋습니다. 캐나다 금융소비자청(FCAC)도 모기지 리뉴얼(Mortgage Renewal)을 앞두고 여러 …
캐나다에서 집을 구입하거나 모기지를 신청할 때 많은 분들이 가장 걱정하는 부분이 있습니다. “내가 모기지를 받을 수 있을까?” 모기지 신청이 거절되는 이유는 단순히 신용점수가 낮아서만은 아닙니다. 은행과 금융기관은 신청자의 소득, 부채, 신용기록, 다운페이먼트, Stress Test, 고용 및 사업소득, 구입하려는 부동산의 조건 등을 종합적으로 심사합니다. 특히 Pre-Approval을 받았더라도 실제 집을 정한 후 최종 승인이 거절될 수 있기 …
캐나다에서 집을 구매할 때 Mortgage Pre-Approval을 먼저 받는 경우가 많습니다. 하지만 Pre-Approval을 받았다고 해서 실제 모기지가 최종 승인된 것은 아닙니다. Pre-Approval은 현재의 소득, 부채, 신용상태 등을 기준으로 어느 정도의 모기지를 받을 수 있는지 미리 확인하는 과정이고, Final Approval은 실제 구매할 주택과 최신 서류까지 검토한 후 이루어지는 최종 승인입니다. Mortgage Pre-Approval이란? Pre-Approval은 집을 구입하기 전에 금융기관이나 …
캐나다에서 모기지를 이용하다 보면 모기지 만기 전에 집을 팔거나, 다른 금융기관으로 모기지를 옮기거나, 더 낮은 금리로 재융자(Refinance)를 해야 하는 상황이 생길 수 있습니다. 이때 가장 먼저 확인해야 하는 것이 바로 모기지 중도해지 패널티(Prepayment Penalty)입니다. 특히 고정금리 모기지는 금리가 낮아졌을 때 중도해지하면 IRD(Interest Rate Differential)가 적용되어 생각보다 큰 패널티가 발생할 수 있습니다. 반면 일반적인 변동금리 모기지는 …
캐나다에서 집을 구입한 후 시간이 지나면서 “모기지를 리파이낸싱(Refinancing)하면 좋을까요?”라는 질문을 하는 분들이 많습니다. 모기지 리파이낸싱은 단순히 더 낮은 금리로 바꾸는 것만을 의미하지 않습니다. 현재 가지고 있는 주택의 에퀴티(Equity)를 활용하거나, 기존 부채를 통합하거나, 모기지 구조를 변경하는 등 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다. 특히 주택 가격이 상승했거나 기존 모기지 금리가 현재 시장 금리보다 높은 경우, 또는 신용카드·자동차 …
캐나다에서 집을 구입할 때 대부분의 구매자는 주택대출(Home Loan), 즉 모기지(Mortgage)를 이용합니다. 하지만 같은 소득과 신용점수를 가지고 있어도 어떤 금융기관을 선택하고, 어떻게 신청하느냐에 따라 대출 가능 금액과 금리, 승인 조건이 달라질 수 있습니다. 특히 캐나다에서는 단순히 연봉만으로 모기지 승인 여부가 결정되지 않습니다. 소득, 신용점수, 부채, 다운페이, 주택 가격, 금리와 스트레스 테스트 등 여러 요소를 함께 심사합니다. …
캐나다에서 모기지를 신청할 때 대부분의 금융기관은 소득(Income)을 중요한 심사 기준으로 사용합니다. 직장인의 경우 T4와 NOA, 자영업자의 경우 세금신고서와 사업소득 등을 통해 상환능력을 확인하는 것이 일반적입니다. 그런데 실제 재정상태에 비해 신고소득이 낮거나, 은퇴 등으로 현재 소득이 충분하지 않은 경우에는 자산이 있어도 일반적인 소득 심사 방식으로 원하는 모기지를 받기 어려울 수 있습니다. 이런 경우 검토할 수 있는 …
캐나다 Net Worth Mortgage | 자산이 있다면 받을 수 있는 모기지 프로그램 Read More »
캐나다에서 처음으로 집을 구매하려고 하면 어디서부터 시작해야 할지 막막할 수 있습니다. 집을 찾는 것부터 시작한다고 생각하기 쉽지만, 실제로는 예산 확인 → 다운페이 준비 → 모기지 사전승인 → 주택 검색 → 오퍼 작성 → 모기지 최종 승인 → 클로징 순서로 진행하는 것이 일반적입니다. 특히 캐나다에서는 같은 가격의 집을 구매하더라도 다운페이, 소득, 신용점수, 부채, 고용 형태 등에 …
