캐나다에 거주하면서 한국이나 미국 등 해외에서 발생하는 소득을 이용해 캐나다 주택 모기지를 받을 수 있을까요?

결론부터 말하면 가능한 경우가 있습니다. 하지만 모든 은행과 lender가 해외인컴을 동일한 방식으로 인정하는 것은 아닙니다.

소득이 발생하는 국가, 직장소득인지 사업소득인지, 캐나다 거주 여부, 신분, 신용기록, 부채 및 다운페이 자금 등에 따라 모기지 심사 방법과 필요한 서류가 달라질 수 있습니다.

특히 한국에서 직장생활을 하거나 사업을 운영하면서 캐나다에서 주택이나 콘도를 구입하려는 경우에는 해외인컴을 인정할 수 있는 lender와 mortgage program을 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

해외인컴으로 캐나다 모기지를 받을 수 있나요?

네. 조건에 따라 해외에서 발생하는 소득을 캐나다 모기지 심사에 사용할 수 있습니다.

대표적인 해외 소득에는 다음과 같은 경우가 있습니다.

한국 직장소득
한국 사업소득
미국 직장소득
미국 사업소득
영국 소득
스위스 소득
홍콩 소득
싱가포르 소득 등

다만 중요한 것은 단순히 해외에서 소득이 발생한다는 사실이 아니라, 해당 lender가 그 소득을 인정할 수 있는지입니다.

캐나다 금융기관은 해외에서 발생한 소득을 확인하기 위해 세금보고 자료, 급여명세서, 재직증명서, 은행거래내역 등 다양한 서류를 요구할 수 있습니다.

또한 lender에 따라 해외소득의 인정 방식과 필요한 서류가 달라질 수 있기 때문에 한 은행에서 어렵다고 해서 모든 금융기관에서 모기지가 불가능하다고 판단할 필요는 없습니다.

한국 소득으로 캐나다 모기지를 받을 수 있나요?

한국에서 직장생활을 하거나 사업을 운영하면서 캐나다에 주택을 구입하려는 경우도 있습니다.

예를 들어 한국에서 계속 직장에 다니면서 캐나다에 주택을 구입하거나, 배우자와 자녀는 캐나다에 거주하고 본인은 한국에서 사업을 운영하는 경우입니다.

이러한 경우 한국에서 발생하는 소득을 캐나다 모기지 심사에 활용할 수 있는지 확인할 수 있습니다.

다만 한국 소득이라고 해서 모든 lender가 동일하게 인정하는 것은 아닙니다.

한국에서 발생하는 소득의 종류와 세금보고 방식, 소득의 안정성, 캐나다에서의 신분과 거주상황 등을 종합적으로 검토해야 합니다.

한국 직장소득으로 모기지를 신청하는 경우

한국에서 직장생활을 하고 있다면 일반적으로 소득을 증명할 수 있는 자료를 준비해야 합니다.

예를 들어 다음과 같은 자료가 요구될 수 있습니다.

최근 2년간 세금 관련 자료
재직증명서
급여명세서
소득금액증명
원천징수 관련 자료
급여 입금 은행 Statement
해외 신용보고서
기타 lender가 요구하는 자료

한국에서 발급된 서류가 한국어로 되어 있다면 lender에 따라 영문 번역본 또는 추가 확인자료를 요구할 수 있습니다.

따라서 모기지를 신청하기 직전에 서류를 준비하기보다는, 먼저 본인의 조건을 검토하고 필요한 자료를 미리 준비하는 것이 좋습니다.

한국 사업소득으로 캐나다 모기지를 받을 수 있나요?

한국에서 개인사업체나 법인을 운영하는 분들도 해외 사업소득을 이용해 캐나다 모기지를 검토할 수 있습니다.

다만 사업소득은 일반적인 직장소득보다 심사가 복잡할 수 있습니다.

Lender는 사업체의 매출액 자체보다는 실제로 모기지 상환에 사용할 수 있는 인정소득을 확인해야 하기 때문입니다.

따라서 다음과 같은 자료를 요청받을 수 있습니다.

최근 2년간 세금보고 자료
사업자등록 관련 서류
소득금액증명
재무제표
사업체 은행거래내역
개인 은행거래내역
사업체 소유구조
기존 부채자료

사업소득은 사업 형태와 세금보고 방식에 따라 인정되는 소득이 달라질 수 있기 때문에 사업체의 매출보다 lender가 실제로 인정할 수 있는 소득을 확인하는 것이 중요합니다.

캐나다에서 자영업자 모기지를 신청하는 방법에 대해서도 별도로 알아보고 싶다면 관련 글을 함께 참고하는 것이 좋습니다.

미국 소득으로 캐나다 모기지를 받을 수 있나요?

미국에서 직장생활이나 사업을 하면서 캐나다에 주택을 구입하려는 경우도 있습니다.

예를 들어 캐나다 시민권자 또는 영주권자가 직장 때문에 미국으로 이주했지만 캐나다에 주택이나 콘도를 구입하거나 기존에 분양받은 콘도를 클로징해야 하는 경우입니다.

이 경우 미국에서 발생하는 직장 또는 사업소득을 캐나다 모기지 심사에 사용할 수 있는지 검토할 수 있습니다.

미국 소득 역시 세금보고, 급여명세서, 고용자료, 은행거래내역, 신용자료 등 lender가 요구하는 서류를 통해 소득을 확인하게 됩니다.

해외인컴 모기지에서는 다운페이 자금도 중요합니다

해외인컴을 사용할 때는 소득뿐만 아니라 다운페이 자금의 출처(Source of Funds)도 중요합니다.

예를 들어 한국에 있는 본인의 예금이나 투자금을 캐나다로 송금하여 다운페이에 사용하는 경우라면 해당 자금이 어디에서 발생했는지 확인할 수 있는 자료가 필요할 수 있습니다.

은행 Statement, 투자계좌 내역, 부동산 매각 관련 서류, Gift Letter 등 자금의 출처를 확인할 수 있는 자료를 미리 준비하는 것이 좋습니다.

특히 해외에서 큰 금액을 캐나다로 송금하는 경우에는 단순히 현재 계좌에 돈이 있다는 것뿐만 아니라 자금이 어떻게 형성되었는지 설명할 수 있어야 하는 경우가 있습니다.

따라서 클로징 직전에 급하게 자금을 이동하기보다는 모기지 신청 전에 자금 출처를 전문가와 확인하는 것이 좋습니다.

해외인컴이 있으면 캐나다 신용점수가 없어도 가능한가요?

캐나다에 최근 이주했거나 해외에서 오랫동안 생활한 경우 충분한 Canadian Credit History가 없을 수 있습니다.

이 경우 일부 mortgage program에서는 해외 신용보고서나 금융기관의 reference letter 등 대체적인 신용자료를 검토할 수 있습니다.

하지만 모든 lender가 동일한 방법을 사용하는 것은 아닙니다.

따라서 캐나다 신용점수가 부족하다는 이유만으로 처음부터 모기지가 불가능하다고 판단하기보다는 해외 신용자료를 활용할 수 있는 mortgage program이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.

해외인컴으로 모기지를 받은 실제 사례

– 한국에서 사업하는 남편과 캐나다에 거주하는 가족

Ontario London 지역에서 아내와 자녀는 캐나다에 거주하고 남편은 한국에서 사업을 운영하고 있었던 고객의 사례가 있었습니다.

남편은 당시 캐나다 영주권을 보유하지 않은 상황이었고 한국에서 사업소득이 발생하고 있었습니다.

가족의 거주상황과 소득구조를 종합적으로 검토한 후 아내를 주신청자로 하고 남편의 소득과 역할을 함께 고려하여 모기지를 신청했고 승인받은 사례입니다.

이 사례처럼 해외인컴 모기지는 단순히 소득만 보는 것이 아니라 가족 구성원 각각의 신분, 소득, 부채 및 신용상태를 함께 검토하는 것이 중요합니다.

– 미국에서 근무하는 캐나다 시민권자 부부

남편과 아내가 모두 캐나다 시민권자였지만 직장 때문에 미국으로 이주한 고객도 있었습니다.

수년 전 캐나다에서 분양받은 콘도를 클로징해야 하는 상황에서 미국 직장소득을 이용해 캐나다 모기지를 신청했고 승인받은 사례입니다.

이처럼 캐나다 시민권자나 영주권자라도 현재 해외에서 소득이 발생하고 있다면 해외소득을 인정할 수 있는 lender를 찾는 것이 중요합니다.

이외에도 영국, 스위스, 홍콩, 싱가포르 등 다양한 국가에서 발생하는 소득을 이용해 캐나다 모기지를 검토한 사례가 있습니다.

해외인컴 모기지는 lender 선택이 중요합니다

해외인컴을 이용하는 모기지는 일반적인 캐나다 직장인 모기지보다 lender 선택의 중요성이 더 클 수 있습니다.

한 금융기관에서 해외소득을 충분히 인정하지 않는다고 해서 다른 lender에서도 동일한 결과가 나오는 것은 아닙니다.

또한 해외인컴을 인정하더라도 lender에 따라 다음 조건이 달라질 수 있습니다.

어떤 국가의 소득을 인정하는지
직장소득과 사업소득을 어떻게 구분하는지
필요한 세금보고 자료는 무엇인지
영문 번역이 필요한지
해외 신용자료를 인정하는지
환율을 어떻게 적용하는지
다운페이 조건은 어떻게 되는지

따라서 해외인컴을 사용해야 한다면 모기지 신청 전에 본인의 소득과 신분에 맞는 lender와 mortgage program을 먼저 확인하는 것이 중요합니다.

해외인컴 캐나다 모기지 FAQ

한국에서 받는 월급으로 캐나다 모기지를 받을 수 있나요?

가능한 경우가 있습니다. 해당 lender가 한국 근로소득을 인정해야 하며 소득을 증빙할 수 있는 자료가 필요합니다.

한국에서 사업하는데 사업소득으로 캐나다 모기지를 받을 수 있나요?

가능한 경우가 있지만 직장소득보다 사업 및 세금 관련 자료가 더 많이 필요할 수 있습니다.

미국에서 일하고 있는데 캐나다 집을 살 수 있나요?

가능한 경우가 있습니다. 미국에서 발생하는 소득을 인정할 수 있는 lender를 통해 모기지를 검토할 수 있습니다.

해외인컴이면 다운페이를 더 많이 해야 하나요?

반드시 그런 것은 아닙니다. 신청자의 신분, 소득, 신용, 주택가격 및 lender 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

해외인컴이 있으면 캐나다 모기지가 거절되나요?

그렇지 않습니다. 해외인컴을 인정할 수 있는 lender와 적절한 mortgage program을 찾는 것이 중요합니다.

마무리

해외인컴이 있다고 해서 캐나다 주택 모기지를 받을 수 없는 것은 아닙니다.

한국, 미국, 영국, 스위스, 홍콩, 싱가포르 등 해외에서 발생하는 직장소득이나 사업소득을 이용해 캐나다 주택 모기지를 검토할 수 있는 경우가 있습니다.

다만 해외소득은 캐나다 소득보다 확인해야 할 자료가 많을 수 있고, 모든 은행이 동일한 방식으로 해외인컴을 인정하는 것은 아닙니다.

따라서 중요한 것은 단순히

“해외인컴으로 캐나다 모기지를 받을 수 있나요?”

가 아니라,

“내 소득이 발생하는 국가와 소득 형태를 어떤 lender가 인정할 수 있나요?”

를 먼저 확인하는 것입니다.

한국이나 미국에서 소득이 발생하면서 캐나다 주택 구입을 계획하고 있다면 모기지 신청 전에 소득, 신분, 신용, 부채, 다운페이 자금 출처를 함께 검토하고 본인의 조건에 맞는 lender를 찾는 것이 좋습니다.

캐나다한인모기지브로커 존킴

다수은행과 컨텍하여 고객님의 상황에 맞는 은행과 최저이율, 모기지프로그램을 연결해드립니다!!
✔ 첫 주택 구매 모기지
✔ 신규이민자 모기지
✔ 자영업자(BFS) 모기지
✔ 5% 다운 모기지
✔ 한국 해외소득 모기지
✔ 리파이낸싱
✔ 리버스 모기지
✔ 투자용 주택 모기지
✔ 프라이빗 모기지

서비스 지역 : 토론토 · 밴쿠버 · 오타와 · 키치너 · 워터루 · 런던 · 킹스턴 · 옥빌 · 해밀턴 · 나이아가라 등 캐나다 여러지역

모기지존킴 / 한인모기지
A great local mortgage broker
MORTGAGE LOAN
존킴 JOHN KIM
647-990-2955(토론토)
778-598-2955(벤쿠버)
toronto2955@gmail.com
www.jmortgage.net

인스타그램
https://www.instagram.com/johnkim_mortgage/

오픈카톡에서 “모기지존킴”서치
https://open.kakao.com/o/g4WYEoVc
구글에서 “모기지존킴”서치

TAEWOO JOHN KIM
MORTGAGE BROKER
HUNTINGTON CROSS MORTGAGE
BROKERAGE #12713
LICENCE #M20002384

캐나다 모기지 해외인컴｜한국 소득으로 캐나다 주택대출 받는 방법