주택을 구매할 때 필요한 다운페이(계약금)는 단순히 돈만 있으면 되는 것이 아니라, 자금의 출처가 명확해야 하며, 금융기관은 이를 확인합니다. 따라서 다운페이로 사용할 수 있는 자금은 개인의 상황에 따라 여러 가지 출처로 나뉘며, 각 유형마다 적용되는 기준과 제출 서류가 다를 수 있습니다
1. 본인 저축금
– 체킹 / 세이빙 계좌
– 정기예금(GIC)
– 투자계좌
본인 저축금입니다. 체킹 계좌나 세이빙 계좌에 있는 현금, GIC(정기예금), 그리고 뮤추얼펀드나 주식 같은 투자계좌 자금도 포함됩니다. 단, 이러한 투자 자금은 실제로 인출이 가능해야 하며, 금융기관에서는 보통 최근 90일치 거래내역(statement) 제출을 요구합니다. 이는 돈의 출처가 합법적이고 안정적인지를 확인하기 위한 절차입니다.
2. 가족 증여금 (Gift)
– 부모, 조부모 등 직계가족
– Gift Letter 필요
– 상환 의무 없어야 함
가족으로부터 받은 증여금(Gift)도 다운페이 자금으로 인정됩니다. 이 경우 부모나 조부모처럼 직계가족으로부터 받은 돈이어야 하며, 반드시 Gift Letter(증여 확인서)를 제출해야 합니다. 이 편지에는 해당 금액이 대출이 아니라 순수한 증여이며, 상환 의무가 없다는 내용이 명확히 들어가야 합니다. 다시 말해, 언젠가 갚아야 하는 돈이면 인정되지 않습니다.
3. 기존 주택의 에퀴티
기존 주택의 에퀴티(집에 쌓인 자산 가치)를 활용하는 방법이 있습니다. 현재 소유하고 있는 집을 팔아서 생긴 자금은 바로 다운페이로 사용할 수 있습니다. 만약 집을 팔지 않고 유지하고 싶다면, 그 주택을 담보로 Refinance(재융자)나 HELOC(주택담보 신용한도 대출)을 통해 현금을 확보하고, 이를 다운페이 자금으로 사용할 수도 있습니다.
4. RRSP (Home Buyers’ Plan)
– 첫 주택 구매자라면
– 1인당 최대 $60,000 인출 가능 (2024년부터 상향)
– 인출 후 15년에 걸쳐 상환
RRSP의 Home Buyers’ Plan(HBP) 제도를 통해 자금을 인출하는 방법입니다. 이는 생애 첫 주택 구매자에게 적용되는 제도로, 2024년 이후 기준으로 1인당 최대 60,000달러까지 RRSP에서 인출할 수 있습니다. 다만 이 돈은 그냥 쓰는 것이 아니라, 인출 후 15년에 걸쳐 다시 RRSP로 상환해야 합니다. 또한 지난 4년 동안 본인이나 배우자 명의로 주택을 소유한 적이 없어야 이 제도를 사용할 수 있습니다.
5. FHSA (First Home Savings Account) 에서 인출
– 최대 $40,000인출 가능
– 계좌에 있는 금액까지만 인출 가능
– 부부면 각각 $40,000 가능 → 총 $80,000FHSA(First Home Savings Account) 계좌에서 인출하는 방법입니다. FHSA는 첫 주택 구매자를 위한 전용 저축 계좌로, 1인당 최대 40,000달러까지 인출 가능합니다. 단, 계좌에 실제로 들어 있는 금액까지만 사용할 수 있습니다. 부부인 경우 각자 계좌를 가지고 있다면 각각 40,000달러씩, 총 80,000달러까지 활용할 수 있습니다. 이 또한 반드시 본인이 실제 거주할 주택을 구매하는 경우여야 하며, 최근 4년간 본인 또는 배우자 명의의 주택 소유 이력이 없어야 합니다.
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