모기지 심사에서 가장 중요한 요소 중 하나는 소득 형태와 소득의 안정성입니다. 같은 금액을 벌고 있더라도, 소득 구조에 따라 금융기관이 인정해 주는 금액이 달라질 수 있기 때문에 이 부분을 정확히 이해하는 것이 매우 중요합니다.
1. 셀러리(Salary) 소득
– 가장 선호되는 소득 형태입니다.
– 소득 계산이 단순합니다.
– 보통 최근 2년 평균 없이 현재 연봉 그대로 인정합니다.
셀러리(Salary) 소득은 금융기관이 가장 선호하는 소득 형태입니다. 급여가 연봉 기준으로 고정되어 있고, 고용 형태도 안정적이라고 보기 때문에 심사 과정이 비교적 단순합니다. 대부분의 경우 최근 2년 평균을 따로 계산하지 않고, 현재 고용계약서에 명시된 연봉 그대로를 인정해 주는 경우가 많습니다. 예를 들어 연봉이 80,000달러라면, 별도의 복잡한 계산 없이 그대로 80,000달러를 소득으로 인정받을 가능성이 높습니다. 그래서 같은 금액을 벌더라도 셀러리 소득자는 승인 과정에서 훨씬 유리합니다.
2. 아워리(Hourly) 소득
– 근무 시간이 고정인지, 변동인지가 매우 중요합니다.
– 풀타임 고정 시간(Full-time with guaranteed hours)이면 셀러리와 거의 동일하게 취급합니다.
아워리(Hourly) 소득, 즉 시급제로 일하는 경우에는 금융기관이 훨씬 더 보수적으로 평가합니다. 이때 가장 중요한 포인트는 근무 시간이 고정되어 있는지, 아니면 매주 변동되는지입니다. 만약 풀타임이면서 근무 시간이 고정되어 있고, 고용주가 주당 몇 시간 근무가 보장된다(guaranteed hours)고 명시해 준다면, 이 경우에는 셀러리 소득과 거의 비슷하게 인정받을 수 있습니다. 예를 들어 시급이 25달러이고 주 40시간 근무가 고정되어 있다면, 25달러 × 40시간 × 52주 = 연소득 52,000달러로 계산되어 그대로 인정될 가능성이 큽니다.
하지만 근무 시간이 매주 들쭉날쭉하거나, 성수기와 비수기에 따라 근무 시간이 크게 달라지는 경우에는 이야기가 달라집니다. 이런 경우 금융기관은 현재 소득이 앞으로도 계속 유지될 것이라고 보기 어렵기 때문에, 보통 최근 2년간의 평균 소득을 기준으로 계산합니다. 또한 오버타임(초과근무 수당)이나 보너스, 커미션처럼 매년 금액이 달라지는 소득 역시 대부분 2년 평균으로 반영됩니다. 예를 들어 어떤 해에는 오버타임이 많아 소득이 높았지만, 다른 해에는 적었다면, 금융기관은 높은 해의 금액만 보고 평가하지 않고 두 해의 평균치를 적용하게 됩니다.
3. 아워리 소득일 때 불리해지는 경우
아워리 소득일 때 불리해질 수 있는 상황들도 있습니다. 대표적으로는 파트타임 근무, 근무 시간이 일정하지 않은 경우, 최근에 직장을 옮긴 경우, 그리고 전체 소득 중 오버타임 비중이 지나치게 높은 경우입니다. 이런 경우 금융기관은 소득의 지속 가능성을 낮게 평가할 수 있어, 실제 벌고 있는 금액보다 더 적은 소득으로 인정되거나, 추가 서류를 요구받을 가능성이 커집니다. 예를 들어 고용주 레터, 스케줄 기록, 과거 T4, NOA 등을 더 꼼꼼히 검토하는 식입니다.
모기지 승인에서 중요한 것은 단순히 “얼마를 버느냐”가 아니라, 그 소득이 얼마나 안정적이고 지속 가능하냐입니다. 그래서 같은 소득이라도 셀러리 구조가 가장 유리하고, 아워리 소득은 근무 형태에 따라 평가가 크게 달라질 수 있습니다.
캐나다한인모기지브로커 존킴
다수은행과 컨텍하여 고객님의 상황에 맞는 은행과 최저이율, 모기지프로그램을 연결해드립니다!!
캐나다 모기지브로커존킴 – 캐나다 토론토 밴쿠버 오타와 키치너 워터루 런던 킹스턴 옥빌 해밀턴 나이아가라 등
- 자영업자모기지
- 5%다운모기지
- 신규이민자모기지
- 한국해외인컴모기지
- 리버스모기지
- 리파이낸싱등
모든캐나다대출상담가능_캐나다대출
모기지존킴 / 한인모기지
A great local mortgage broker
MORTGAGE LOAN
존킴 JOHN KIM
647-990-2955(토론토)
778-598-2955(벤쿠버)
[email protected]
www.jmortgage.net
인스타그램
https://www.instagram.com/johnkim_mortgage/
오픈카톡에서 “모기지존킴”서치
https://open.kakao.com/o/g4WYEoVc
구글에서 “모기지존킴”서치
TAEWOO JOHN KIM
MORTGAGE BROKER
HUNTINGTON CROSS MORTGAGE
BROKERAGE #12713
LICENCE #M20002384
Advantages & Size and Capacity
#캐나다모기지브로커 #모기지 #모기지브로커 #한인모기지브로커 #모기지존킴 #벤쿠버모기지브로커 #토론토모기지브로커 #오타와모기브로커지 #워터루모기지브로커 #키치너모기지브로커 #런던모기지브로커 #킹스턴모기지브로커 #나이아가라모기지브로커 #캐나다대출 #Mortgage #신규이민자모기지 #리파이낸싱모기지 #한국인컴모기지 #5%다운모기지 #자영업자모기지 #비지니스모기지 #리버스모기지 #프라이빗모기지