National Bank is cautiously optimistic that interest rates will hold steady — and eventually drop — in 2023.
2월 14일 웹캐스트인 National Bank Outlook 2023: 얼마나 나쁠 것인가?에 따른 것입니다. 불길한 제목에도 불구하고 경제학자들은 모든 징후가 2023년 상반기까지 금리가 현재 위치인 4.50%를 유지하고 연말 전에 약간의 인하가 뒤따르는 가운데 모든 징후가 연착륙을 가리키고 있다고 주장했습니다.
캐나다 중앙은행은 1월 말 기준금리를 25bp 인상하는 동시에 추가 인상을 중단하겠다고 밝혔습니다. 캐나다 국립은행(National Bank of Canada)의 수석 이코노미스트이자 전략가인 스테판 매리언(Stefane Marion)은 “만약 우리가 인플레이션에 대해 옳다면 캐나다 은행이 올해 하반기에 금리를 인하할 수 있는 위치에 있을 것으로 예상할 것”이라고 말했다. “많지는 않지만 50 베이시스 포인트만큼, 모기지를 갱신하는 사람들의 지불 충격을 제한할 것입니다.” 마리온은 그 결과가 우크라이나 전쟁부터 미국 노동 시장 동향, 중국 코로나19 정책 등에 이르기까지 무수한 요인에 달려 있다고 덧붙였다.
점진적이고 섬세한 반등은 주택 가격 자체에도 적용됩니다. National Bank의 예측에 따르면 캐나다인들이 2008년 경기 침체 기간 동안 미국 주택 시장과 유사한 상황을 겪을 가능성은 낮지만 가격은 앞으로 몇 달 동안 계속해서 하락 추세를 보일 것입니다. 그들은 이민 붐으로 가을이 완화되면서 작년 정점 이후 10% 감소에 더해 올해 또 다른 5% 또는 6% 하락을 예측합니다.
캐나다의 인구는 작년에 전례 없이 850,000명 증가했으며, 이들 중 대부분은 역사적으로 낮은 실업률로 경제에 진입한 상대적으로 젊고 교육받은 이민자들을 통해 왔습니다. 연방 정부는 또한 향후 3년 동안 매년 거의 50만 명씩 이민을 늘리겠다는 계획을 발표했습니다.
“사람들이 고용된 코호트에서 강력한 인구 증가율을 보이는 경우 이는 주택 가격 하락을 제한하는 가구 구성을 의미합니다.”라고 Marion은 말했습니다. 그는 신중하게 낙관적인 경제 전망과 잠재적인 금리 인하가 결합된 이민 붐이 연말 이전에 주택 가격 하락 추세를 역전시킬 수 있다고 설명했습니다.
그러나 그 동안 National Bank는 금리 상승으로 인해 캐나다인들이 재정적인 어려움에 처하게 되었음을 인정합니다. 모기지 보유자의 약 1/3이 변동 금리를 갖고 있는 반면, 미국 차용인은 5%에 불과합니다. “전체의 70%를 차지하는 고정 금리 시장을 보면 적어도 좋은 소식은 어느 정도 안정을 보고 있지만 지불 충격이 있을 것”이라고 말했습니다. “올해는 가처분 소득의 1% 정도가 될 것으로 추정합니다.”
이러한 비용 상승에도 불구하고 연체율은 역사적으로 여전히 낮으며, 이는 전염병 기간 동안 캐나다인들이 축적한 저축 덕분입니다. 은행이 더 높은 금리가 경제를 깊은 불황으로 끌어들일 것이라고 걱정하지 않는 또 다른 이유는 최근 일자리 창출이 급증했기 때문입니다. 캐나다는 또한 우크라이나 전쟁 발발 이후 유럽과 미국에서 볼 수 있는 치솟는 에너지 가격으로부터 상대적으로 고립되어 있습니다.
이 소식은 주택 가치의 추가 하락과 모기지 금리의 추가 인상을 두려워하는 캐나다인들에게 약간의 희망을 제공합니다. 확실한 것은 없지만 National Bank는 캐나다 주택 소유자에게 최악의 상황은 거의 끝났으며 금리와 주택 가격은 모두 올해 후반에 역전될 것으로 예상하고 있습니다.
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