✅ 프라이빗 모기지의 장점
- 대출 심사 완화
- 신용 점수가 낮거나, 소득 증빙이 어렵거나, 자영업자인 경우에도 대출 가능성이 높음.
- 은행에서 거절된 경우에도 대출 가능.
- 신용 점수가 낮거나, 소득 증빙이 어렵거나, 자영업자인 경우에도 대출 가능성이 높음.
- 빠른 승인
- 일반적으로 승인 및 자금 실행이 빠름 (수일 내 가능).
- 일반적으로 승인 및 자금 실행이 빠름 (수일 내 가능).
- 융통성 있는 조건
- 상환 조건, 기간, 이자 구조 등이 협상 가능.
- 일부는 이자만 상환하는 형태로 설정 가능.
- 상환 조건, 기간, 이자 구조 등이 협상 가능.
❌ 프라이빗 모기지의 단점
- 높은 이자율
- 전통 모기지보다 훨씬 높은 금리(보통 7~10% 이상).
- 추가 수수료가 있을수 있음.
- 전통 모기지보다 훨씬 높은 금리(보통 7~10% 이상).
- 짧은 대출 기간
- 보통 6개월~1년의 단기 대출이며, 만기 시 리파이낸싱 필요.
- 보통 6개월~1년의 단기 대출이며, 만기 시 리파이낸싱 필요.
- 비용 부담
- 설정비, 법률비, 브로커 수수료 등 각종 부대비용 발생.
- 설정비, 법률비, 브로커 수수료 등 각종 부대비용 발생.
- 연체 시 위험
- 연체 시 담보 압류 위험.
- 연체 시 담보 압류 위험.
💡 프라이빗 모기지 사용 방법
- 브로커 또는 프라이빗 렌더를 통해 신청
- 전용 브로커가 중간 역할을 해주는 경우가 많음.
- 전용 브로커가 중간 역할을 해주는 경우가 많음.
- 필요 서류 준비
- 부동산 소유 정보, 소득 자료(가능 시), 대출 목적 등을 준비.
- 부동산 소유 정보, 소득 자료(가능 시), 대출 목적 등을 준비.
- 대출 조건 협상 및 계약 체결
- 이자율, 상환 조건, 담보 가치 등을 기준으로 조건 결정.
- 이자율, 상환 조건, 담보 가치 등을 기준으로 조건 결정.
- 변호사 통한 대출 실행
- 대부분의 프라이빗 모기지는 양측(대출자, 차입자) 변호사 통해 거래 성사.
- 대부분의 프라이빗 모기지는 양측(대출자, 차입자) 변호사 통해 거래 성사.
📑 취소 규정 (Cancellation/Rescission Policy)
- 대부분 정식 계약 체결 전까지는 자유롭게 취소 가능.
- 계약 체결 후에는 계약서에 명시된 위약금 또는 수수료 발생 가능.
- 일부는 Cooling-off Period(일정 기간 내 취소 가능) 조항이 있을 수 있음 (브로커 계약 등에서만 적용, 대출 계약에는 보통 없음).
- 브로커 피(cancellation fee) 또는 underwriting fee가 환불되지 않는 경우도 있음.
⚠️ 프라이빗 모기지 취급 시 주의사항
- 계약서 꼼꼼히 확인
- 이자율, 상환 조건, 연체 시 조치, 위약금 등 세부 조항 확인 필수.
- 이자율, 상환 조건, 연체 시 조치, 위약금 등 세부 조항 확인 필수.
- 비용 총액 확인
- 이자 외에 발생하는 모든 수수료 및 비용을 사전에 확인.
- 이자 외에 발생하는 모든 수수료 및 비용을 사전에 확인.
- 만기 전략 계획
- 만기 시 리파이낸싱이 어려울 경우 매도 등 대안 필요.
- 만기 시 리파이낸싱이 어려울 경우 매도 등 대안 필요.
- 등록된 대출 여부 확인
- 부동산 타이틀에 등록되는지 확인하고, 우선순위(Mortgage ranking)도 체크.
- 부동산 타이틀에 등록되는지 확인하고, 우선순위(Mortgage ranking)도 체크.
- 브로커 또는 렌더 신뢰도 확인
- 라이선스 보유 여부, 평판, 리뷰 등 조사.
- 라이선스 보유 여부, 평판, 리뷰 등 조사.
🔍 추가 팁
- 렌더가 MIC(Mortgage Investment Corporation) 인 경우 상대적으로 투명성 및 규정 준수 가능성이 높음.
변호사 검토 필수: 계약 전 반드시 부동산 전문 변호사의 검토를 받는 것이 안전합니다.