1. 비즈니스 대출이란 무엇인가요(창업대출)?
스몰 비즈니스 대출은 다음과 같은 다양한 사업 목적에 활용할 수 있는 대출 프로그램입니다:
- 기존 사업체 인수
- 신규 사업 창업
- 사업 확장
- 장비 구입
- 시설 개조 등
이 프로그램의 핵심적인 장점 중 하나는 대출금의 최대 75%까지 캐나다 연방정부의 보증이 적용된다는 점입니다. 정부 보증을 기반으로 한 안정적인 금융지원 방식입니다.
2. 대출 신청 자격 요건은 어떻게 되나요?
기본적인 자격 요건은 다음과 같습니다:
- 신용점수: 최소 680점 이상 필요. 신용점수가 높을수록 승인 가능성이 높아집니다.
- 개인 자산: 자택 소유가 필수는 아니나, 자택 보유자는 승인에 유리합니다. 자택이 없을 경우, 추가적인 현금자산 증빙이 요구될 수 있습니다.
※ 참고: 자택은 해당 대출의 담보로 설정되지 않습니다. - 사업 조건:
– 캐나다 내에서 서비스나 제품을 제공하는 형태의 사업체
– 연간 매출액 1천만 달러 미만 - 신규 사업체의 경우: 사업체 설립 후 1년 미만일 경우에도, 개인 지출 내역에 대한 증빙 자료를 통해 동일하게 대출 신청이 가능합니다.
(처음 대출을 준비하시는 분들께는 전문가와 상담을 통해 단계별 계획을 수립하실 것을 강력히 권장드립니다.)
3. 대출 가능 금액은 얼마나 되나요?
대출 한도는 사용 목적에 따라 다음과 같이 나뉩니다:
- 사업체 인수 / 장비 구입 / 시설 개조:
감정가의 70~90% 이내, 최대 $500,000 까지 신청 가능 - 위 목적 + 상업용 부동산(유닛 또는 건물) 구매 포함 시:
감정가의 70~90% 이내, 최대 $1,000,000 까지 신청 가능
4. 이자율, 상환기간 및 기타 비용은 어떻게 되나요?
- 이자율
– 변동금리: Prime Rate + 3% (은행 공통 적용)
– 고정금리: 각 은행 고정금리 + 3% - 상환기간
– 임대 사업장의 경우: 임대계약서(예: 5년 + 5년)에 따라 최대 10년까지 상환기간 설정
– 부동산 구매 시: 최대 20년의 상환기간(Amortization) 설정 가능 - 기타 비용
– 감정비, 사업계획서 준비비
– 대출 신청 수수료
– 중개 수수료, 변호사비 등 - (모든 비용은 사업 경비로 세금 신고 시 처리 가능합니다.)
5. 대출 신청 절차 및 준비사항은?
대출 승인을 위해 다음과 같은 서류와 절차가 필요합니다:
- 사업계획서(비즈니스 플랜)
- 2년간 예상 손익계산서 (Projected Income Statement)
- 운영 계획 및 대출금 상환 계획
- 신청자의 경력 및 이력사항 포함
※ 회계사의 도움을 받을 수 있습니다.
- 2년간 예상 손익계산서 (Projected Income Statement)
- 자금 증빙
- 다운페이 및 사업운영자금 보유 증명
- 자금 보유 수준에 따라 승인금액이 결정됩니다.
- 다운페이 및 사업운영자금 보유 증명
- 사업장 또는 부동산 선정 및 계약 체결
- 계약 후 관련 서류를 준비하여 은행에 대출 신청 진행
- 계약 후 관련 서류를 준비하여 은행에 대출 신청 진행
- 진행 일정
- 평균 승인기간: 약 4주
- 전체 소요기간: 계약부터 클로징까지 약 8주
- 평균 승인기간: 약 4주
6. 기타 참고 사항
전체 대출 진행 절차는 약 8주간 소요되며, 단계별로 업무가 체계적으로 진행됩니다.
전문가의 도움을 받으시는 것이 효율적인 진행에 큰 도움이 됩니다.
다음과 같은 항목은 스몰 비즈니스 대출 신청 대상에 포함되지 않습니다:
– 농업 관련 사업
– 자선단체 및 종교 단체
- 주의사항: 상업용 부동산 대출금이 $1,000,000을 초과하는 경우에는 Commercial Loan Program으로 진행됩니다.
보다 자세한 상담이 필요하시거나 대출 준비를 원하시는 분들께서는 언제든지 연락주시기 바랍니다.
성실하게 안내드리겠습니다.
감사합니다.
즐거운 하루 되십시오!
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